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蚂蚁金服&CBNdata:2016互联网保险消费行为分析(附下载)

发布时间: 2020-12-25

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蚂蚁金服保险与CBNdata联合发布报告《互联网保民都是谁?–2016互联网保险消费行为分析》显示,截止到2016年3月,被互联网保险服务的用户已经超过3.3亿,同比增长42.5%,互联网保民人数已经是股民人数的3倍,基民的1.5倍。

扶老人险购买人群90后占比最高

据了解,在蚂蚁金服保险平台上,保民主要集中在电商保险、账户保险、旅行保险、车险、意外险、健康险领域。保民的购买行为反映出不同的特点。

报告显示,从地区来看,健康险投保意向最高的Top10城市均来自长江以南,显示出南方人对健康和养生的重视。最爱健康险的消费者来自厦门市、广州市和杭州市。

北方保民则追捧电商保险,其中,主动购买退货运费险用户比例最高的三个省均来自东北,依次是辽宁、吉林和黑龙江。分析师认为,这可能是跟东三省距离主流发货地江浙沪较远有关,消费者更愿意用保险来抵消退货的风险。

在旅行保险方面地域差别也非常显著,境外游时购买旅行保险的意向要高于境内游,其中,当前往马来西亚、柬埔寨和菲律宾三个目的地时,保民投保旅行保险的意向最高。

尤其引人注意的是扶老人险的保民。2015年10月,”扶老人险”的推出引起社会讨论,这款保险将赔付因扶起老人可能产生的法律诉讼费用。数据显示,在购买扶老人险的保民中,有过公益捐款的人比例是全网平均水平的21.4倍,扶老人险火热的背后正是保民的公益心。

从年龄分布来看,在3.3亿的互联网保民中,80后占到47%,90后占33%,是绝对的主力人群,其中90后保民的增速更是领先其他年龄段。同时,在扶老人险的购买人群中,90后占比最高。

分析人士表示,”90后是互联网的原住民,他们习惯在互联网上进行任何消费,包括金融类的,同时,90后受教育程度较高、自主判断力也很强,应该说是比较优质保险潜在用户。”

保险与消费呈现共生效应

报告称,在互联网平台上,保险与消费正展现出一种互相促进的”共生效应”。蚂蚁金服保险数据实验室分析师汤国权认为,”一方面,保险切入消费场景,提升互联网消费活力,用户需求敢于进一步释放,另一方面,蓬勃生长的互联网消费又反过来激发更多的保险需求,带来增量,将大量互联网消费用户培养成了新保民。”

在消费金融时代,金融与消费的联系正在变得更为紧密,许多互联网场景中的创新保险,对互联网消费就体现出了明显的促进作用。

以退货运费险为例,被电商保险覆盖的保民,因为保险打消了其购物时的后顾之忧,其消费动力会显著增加,因此许多卖家都主动为买家投保。数据跟踪了一批为买家投保的中小卖家,发现,投保运费险后的几个月时间,其交易增长的速度要比大盘增速高出70%。

互联网保险促进网络消费,反过来,蓬勃生长的互联网消费也在激发更多的保险需求。报告认为,网络消费中正在快速增长的领域也有望成为互联网保险的新高地。

根据中国网络消费指数,近五年,网络消费规模指数扩张了8.6倍,但吃喝玩乐等服务型网消规模扩展了70倍,互联网餐饮(线下消费)、航旅、教育、生活服务等领域年增长率都在70%以上。在其中一些领域,例如航旅,消费已经体现出对保险需求的激发作用,互联网旅行保险2015年的投保量增长率超过140%。

“保险和消费的共生效应是互联网保民现象背后的注解。”汤国权说,这种”互相促进”的机制蕴含着更多市场机会,意味着3.3亿互联网保民仅仅是个开端。

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